800亿平台唐小僧倒下，和大家一起细数下唐小僧的种种罪状和从中可以学到的避雷方法。

这个6月雷声不断，继钱宝网、善林金融、云联惠之后，800亿量级的平台唐小僧雷了。

对于不幸踩雷的菜友来说，抓紧时间收集证据进行维权是当下之急。而未踩雷的菜友也不应只是庆幸和围观，更要从中吸取教训，以降低在未来投资路上踩雷的概率。

有些人把唐小僧的暴雷归因于它的广告太多返现太高，事实上这并非它的唯一“罪状”。

细数唐小僧的罪状

1、假央企背景

首先要说说它的假央企背景，唐小僧曾宣传自己是央企背景，吸引了不少投资者。

但据公开资料显示，这个所谓的“央企背景”是这样来的：

瑞宝力源集团有限公司曾在2016年12月战略投资了唐小僧的母公司资邦金服，但合作仅维持了半年。

瑞宝碳材料技术有限公司是瑞宝力源曾经的股东之一，而瑞宝碳材料的大股东是中国瑞宝国际合作有限公司，中国瑞宝曾经是央企中国核建的全资子公司。

且不说这是第几代央企爸爸，再者根据资料显示，所谓“央企背景”的中国瑞宝在改制之后早已沦为民营企业。

并且，瑞宝力源原董事长刘琅去年因为涉嫌利用”亚欧币“诈骗40亿被捕。

这告诉我们：不能迷信平台宣传的背景，投资前要仔细对平台的背景进行考察，排除那些背景有猫腻的平台。而若发现背景和平台宣传不相符的情况，就更要谨慎。

2、运营数据存疑

另外，唐小僧还曾被曝出数据造假的丑闻。

据唐小僧公布的数据，其交易量在2016年9月到11月这三个月里，增加了130亿。

但单月数据统计表显示，这三个月的交易量累计是106亿。两个数字之间出现了高达24亿的误差。

另外唐小僧数据显示，截止到2017年2月底其累计交易额为486亿。

但网贷天眼对其单月数据累计相加后发现，唐小僧的累计交易额大约为417亿，两个数字误差高达70亿。

一次误差可以说是误差，但两次误差就有点像造假了。平台在运营数据方面造假，为的是吸引更多无知的投资者。

这告诉我们：对于平台的披露的运营数据也不能忽视，除了及时发现平台数据造假的情况，还能从中得知平台资金流等情况，从而对平台的运营状况进行判断。

3、推广成本奇高

再者要说到唐小僧推广成本高的问题，这里不仅包括大打广告的费用，还包括持续高返的费用。

2016年以来，唐小僧的广告几乎无处不在，除了进行电视剧广告植入，还与百合网、花生地铁wifi等平台进行线上合作，并且通过分众传媒大规模铺设线下楼宇广告。

有媒体报道，运行不到一年的时候，唐小僧在分众上的广告费就接近5000万元。要知道，唐小僧的注册资本仅仅是1000万元而已。

更有甚者，平台的持续高返是P2P界众所周知之事。

5万元活期48小时返900元，5天返1200元，100元3天撸30元等等，没错这都是唐小僧。

收益高达百分之四十多是轻而易举之事，而这样的高返不是短期的吸客行为，而是长期持续的！

平台的推广成本之高，实在不是一般企业可以承受的，而更像是后面不断涌上来的投资者来承担的，这就有点像是打着“P2P名义”的非法集资行为了。

这告诉我们：那些费尽心机在各种媒体上打广告，以及那些持续给你高返的平台，奇高的推广成本如何能维持它们的运营呢？投资这样的平台要三思。

4、标的极其不透明

再者，回到标的本身来，唐小僧的标的可谓很不透明。

有不少投资者表示，购买唐小僧产品前根本看不到产品的具体信息，只能在投资后查看到债权转让协议，根本无法看到唐小僧与借款方的借款合同和理财产品购买合同，所以借款用途、还款来源等情况均为未知。

其实我们强调过很多次，投资一定要看到本质，要知道你的钱最终究竟是流向何方，因为那最终决定着，这笔钱能不能回得来。

而唐小僧的标的如此不透明，你根本无从得知你的钱去了哪。

这告诉我们：投资要能掌握资金流向，一切看不清楚的标的要谨慎。

5、合规程度低

除了信息披露方面不透明之外，其实唐小僧还有一些其他的合规问题值得重视。

首先它没有银行存管，存在资金池运作的嫌疑。

并且它的标的主要还是活期和短期标的，监管部门不让做活期产品的说法由来已久，平台都纷纷下线了活期产品，而唐小僧在这方面没有一点行动，这足以说明唐小僧没有向合规的心。

这告诉我们：不管平台的现状如何，平台有没有合规的心很重要，警惕那些在备案前卯足了劲多收割一些韭菜的动机不纯的平台。

2唐小僧暴雷另外有迹可循

除了发现平台本身的这些问题之外，唐小僧的暴雷其实另外有迹可循。

此前唐小僧APP公告，平台将于6月15日22:30至6月19日14:00进行系统升级，期间暂停运营。

放假这么长时间系统升级的情况真的很少也很怪异，如果能发现这其中的猫腻，及时取出活期的钱，也能避免一部分损失。

另外在唐小僧贴吧也早有投资者表示，近期会有多部门联合彻查资邦元达（资邦金服控股子公司），薅羊毛别把本金搭进去了。

如果看到这个消息而不再去薅羊毛的话，也能避免一部分损失。

如果你这些信息都没看到，在薅羊毛之前看看菜鸟理财APP的“查一查”功能的话，或许也不会踩雷，因为菜导观点是“不建议投资”。

或者你及时来菜鸟理财每周五的理财问答问一问，也能避掉这个大雷。

或者你及时来菜鸟理财每周五的理财问答问一问，也能避掉这个大雷。

在2016.1.24、2016.5.22、2017.2.14以及2018.6.11的理财问答中，关于唐小僧是否可投的问题，菜导的回答都是建议观望或慎重。

3

吸取唐小僧的教训

行文至此，让我们来总结下这次唐小僧爆雷带给我们的教训。

1、深挖平台背景，特别小心背景和宣传不相符的平台；

2、分析平台的运营数据，及时发现造假情况，或从资金流情况判断平台的运营状况；

3、不要被所谓广告和高收益所迷惑，恰恰要小心持续高返和用高额费用打广告的推广成本超高的平台；

4、投资一定要看到资金具体流向，标的很不透明的平台要小心；

5、即便备案延期，但起码平台要有向合规的心，警惕那些趁机多捞钱动机不纯的平台；

6、线下理财资金流向很不透明，不仅要小心线下理财平台，打着P2P名头的线下平台也要小心；

7、时刻关注你所投资平台的动向，及时避免进一步的损失；

8、借助第三方的力量辨别平台，比如利用好菜鸟理财APP“查一查”功能和“理财问答”栏目等。