会议背景

近几年来，中国的经济结构发生了巨大的改变，从投资拉动为主的经济增长模式逐渐转换成以消费为主，随之而来的金融活动主体需求与发展趋势也正在发生深刻的变化与转移，从银行的角度来讲，零售端的客户已经高度数字化，客户行为高度线上化，支付端也进入第三方支付，银行经营生态环境和场景的打造过程中，离开数字化的业务手段也是无法实现的。

进行零售业务数字化转型，是银行适应经济结构变化的必然选择，同时也是银行业务整体数字化转型的先导者。

同时，零售业务数字化转型的对于部分银行机构特别是中小金融机构而言，仍是想学却不会正确学、要做却不知如何做、正在转却不能高效转的难题，定位上的清晰度欠缺、投入产出比下的决策两难、限于模式及规模的场景有限等诸多问题，都在困扰着零售业务数字化转型的积极学习者与参与者。

如何快速准确找到零售业务数字化转型的切入点，深入剖析梳理零售业务数字化转型的关键环节，高效推动落实零售业务数字化转型的各项步骤，从而让数字技术在零售业务领域发挥更大效能，找到切合本行的数字化转型敏捷路径及高质量发展道路。

鉴于此，主办方北京财富管理行业协会、深圳市金融人才协会、前海财金教育联合众多知名机构拟于2023年5月30日在湖南·长沙举办首场“2023零售银行数字化转型敏捷路径暨高质量发展系列专题闭门研讨会”，从准确切入、快速运用、组织保障等层面为当地银行机构零售业务数字化转型蓄势赋能。

5月30日，2023零售银行数字化转型敏捷路径暨高质量发展系列专题闭门研讨会在长沙潇湘华天酒店召开，人行、监管部门领导，股份制银行、城商行、农商行的业务条线负责人，以及大专院校、金融科技公司专家，共同探讨银行业数字化转型的最新趋势和策略，以及如何通过敏捷方法实现数字化转型，达到高质量发展。

企业数字化转型，首先从加强学习和培训开始，前海财金专家顾问、简课网创始人、CEO江焕勇就“数字化学习内容中台建设及案例分享”做了演讲，他表示，目前绝大部分企业面临数字化学习内容缺乏体系、内生性内容不足、教学开发困难、满足学习需求迟钝等问题，特提出了进行体系化和高效率开发学习内容的中台解决方案。他说，按照企业的实际需要，调用各种内容开发场景所需的知识数据，运用中台功能敏捷生成学习内容。中台搭建需经历内容软件平台、学习内容数据建设、应用场景开发三个阶段，这个过程中通过搭建学习地图开发、知识萃取、课程开发、在线课程生成等标准功能，最后开发和沉淀企业内生性知识内容数据。他还通过华为GTS客户支持教学课件敏捷开发案例进行深入浅出的讲解。

为维护银行业消费者合法权益，我国制定了《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，那么金融双录如何才能满足监管要求？中国人民银行总行专家、全国金融标准化技术委员会专家、国家特聘专家、国务院特殊津贴获得者陈友斌博士分别从人脸成像质量、临柜智能双录、音视频质检稽核等方面进行解答。还针对双录中出现的种种问题，介绍了目前比较适用的AI双录/临柜双录、AI远程双录、AI自助双录、交易可回溯的四大产品体系，可以满足各类应用场景。

从全球财富管理机构的数字化转型经历来看，可以概括为三个关键阶段：2008-2012年的第一个阶段，以运营效率提升的流程线上化；2012-2018年的第二个阶段，以业务赋能、客户需求驱动的业务数字化；2018年以后的第三个阶段，以科技驱动的商业模式创新。目前，正在第三阶段的收费模式、服务模式加速创新和前瞻性技术加速布局时期，北京财富管理行业协会执行会长、清华大学五道口金融学院博士、硕士研究生导师李文在视频连线中，从某领先国际投行协同多部门打造一站式财富管理平台的案例入手，生动讲解了财富管理数字化发展带来的机遇以及挑战，提出了未来财富管理新模式的关键能力建设应包括场景、获客、产品、服务、风控、资产、账户、管理建设。

南方科技大学产业教授、教育基金投委会主任岳鹰在商业银行零售业务的势、道、术上做了精辟演讲。他说，商业银行的零售业务应该在战略上重视，战术上落实，应将财务资源、人力资源、业务资源集中配置。他提出，事业部制是零售专业化做强的必取之道，网点建设、公私联动是零售获客的基本之道，客户分层、客户经理分层是零售业务经营的致胜之道，产品创新是零售业务的致胜之道，经营管理是零售业务致胜的核心之道，金融科技是零售业务决胜之举。网点建设管理权必须由零售部门牵头选址、设计、招标、监理、验收、机电和家私配置等等，网点经营管理权则必须交给零售统领，纳入考核，将工作机制与考核机制镶嵌在系统之上，才能达到获客精准与效率同步提升。

对于零售业务的获客难题，前海财金教育首席信息官张耀良为在座的带来了破解之法。他说，场景金融双驱模式下的零售业务离不开政务民生金融场景、产业链金融场景、生活消费金融场景，发展场景金融是金融科技时代银行转型发展的必经之路，是银行服务变革的重要方向，国有大行正将投入重心加速对公和零售数字化营销建设。基于银行离柜率2023年达90%以上的现实，他提出了未来银行获客的发展方向有下沉轻型网点获客、场景零售获客、线下商户场景获客、直销团队模式批量获客、批量管客，以及建设以手机银行为核心的核心圈，网点周边社区商圈/生活圈的延伸圈，与服务商合作的关联圈的“三圈”获客模式。

零售信贷的数字化转型为商业银行提供了弯道超车的可能性，也是商业银行实现第二增长曲线的必由之路，发力互联网零售贷款业务已成趋势。金融科技专家杨拥军从自身与消费金融的初次接触的故事讲起，总结了银行互联网零售信贷市场缺少优质获客渠道、缺少完整业务流程指导、缺少体系化风险管理、无互联网运营经验、营销转化效果差且成本高的痛点，为此专门提出应借助外部金融科技公司、赋能银行应对市场变化趋势，以及零售信贷的数字化风控与运营。

数字化转型是一个系统工程，听专家案例、对标行业实践，促进零售业务在金融产品创新和服务、营销方面的客户互动体验，前海财金教育积极携手各位专家顾问与银行共享数字化转型敏捷路径，实现共创、共赢、高质量的未来发展。